О BANKIROS AWARDS 2021

Настоящим Положением устанавливается порядок организации и проведения специального конкурса Bankiros Awards.

Конкурс организуется и проводится ООО «АРСфин» и ООО «Гуардо Медиа» (далее – организаторы конкурса).

Специальный конкурс Bankiros Awards (далее конкурс) – это мероприятие конкурсного типа по осуществлению комплексной оценки банков, осуществляющих коммерческую деятельность на территории Российской Федерации, с присвоением по итогам отбора звания в соответствии с утвержденными номинациями.

Конкурс проводится один раз в год и является открытым.

Конкурс направлен на реализацию следующих основных целей и задач:

• 1. Стимулирование банков, осуществляющих свою коммерческую деятельность на территории Российской Федерации, к добросовестной конкуренции и повышению качества и конкурентоспособности предоставляемых ими банковских услуг в условиях общего финансового рынка.
• 2. Содействие в развитии отечественного рынка банковских услуг через внедрение инновационных банковских технологий и расширение географического присутствия на территории Российской Федерации;
• 3. Предоставление потребителям достоверной информации о коммерческих банках Российской Федерации, а также их банковских услугах.

Организаторами конкурса создается организационный комитет для осуществления организационно-технической работы, в состав которого входят представители ООО «АРСфин» и ООО «Гуардо Медиа».

Организационный комитет:

• 1. Определяет состав экспертной комиссии, которая проводит экспертную оценку банков по утвержденным номинациям конкурса.
• 2. Утверждает список номинаций конкурса.
• 3. Организует работу по проведению конкурса и освещению его в средствах массовой информации.

В конкурсе могут принять участие банки, которые отвечают следующим обязательным критериям:

• 1. Банк имеет специальное разрешение (лицензию) на осуществление банковской деятельности на территории Российской Федерации.
• 2. Банк вел коммерческую деятельность на территории Российской Федерации на протяжении всего года, предшествующего году проведения конкурса.
• 3. К участию в конкурсе не допускается банк, если: банк находится в стадии банкротства, ликвидации или реорганизации на территории Российской Федерации.
• 4. Каждый из банков может претендовать на участие в любом количестве номинаций. При этом статус победителя в любой номинации получает только один участник.
• 5. Участие в конкурсе бесплатное.

• · Grand Prix Bankiros
• · Лучший банк среди крупных
• · Лучший банк среди средних
• · Лучший банк среди малых
• · Лидер кредитования
• · МФО года
• · Банк для бизнеса
• · Кредитная карта

Методика определения победителя и лауреатов конкурса «Bankiros Awards 2021» по номинациям строится на основании комплексного подхода по расчету количественных финансовых показателей деятельности банков и качественных критериев подлежащих экспертной оценке его деятельности за рассматриваемый период.

В качестве рассматриваемого периода принимается календарный год, предшествующий году проведения конкурса, и совпадает с 2021 финансовым годом.

Основные номинации – по итогам конкурса на основании решения организационной комиссии присваивается звание «Банк года» с указанием номинации и года проведения конкурса; победитель определяется по количественным и качественным критериям, взвешенным по установленным весовым коэффициентам оценки:

• · GrandPrix Bankiros
• · Лучший банк среди крупных
• · Лучший банк среди средних
• · Лучший банк среди малыx
• · Лидер кредитования
• · МФО года

Дополнительные номинации – по итогам конкурса на основании решения экспертной комиссии присваивается звание, соответствующее номинации, с указанием года проведения конкурса; победитель определяется как по количественным, так и по качественным критериям в зависимости от номинации:

• · Лидер кредитования бизнеса
• · Лучшая кредитная карта

Выбор количественных показателей оценки работы банков для определения победителя конкурса зависит от номинации. Количественная оценка применяется только для категории «Основные номинации» и частично для категории «Дополнительные номинации».

Категория «Основные номинации»:

Основными показателями оценки количественных критериев являются показатели надежности и эффективности деятельности:

Норматив достаточности капитала в процентах (Н1.0), рассчитанный в соответствии с инструкцией Банка России «‎Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» № 199-И от 29.11.2019 из формы ЦБ РФ №135. Весовой коэффициент показателя: 10%;

Рентабельность по взвешенным на риск активам (RORWA) в процентах, рассчитываемая как отношение прибыли (убытка), полученной в отчетном периоде к средней величине взвешенных на риск активов в отчетном периоде. Весовой коэффициент показателя: 30%;

Рентабельность балансового капитала, в процентах (ROE), рассчитываемая как отношение прибыли (убытка), полученной в отчетном периоде к средней балансового нормативного капитала в отчетном периоде. Весовой коэффициент показателя: 20%;

CIR (Cost Income Ratio – показатель процентного отношения операционных расходов к прибыли). Весовой коэффициент показателя: 30%;

Изменение чистой процентной маржи (ΔNIM) - разница соотношений чистого процентного дохода банка к средней сумме его активов, приносящих проценты на конец и начало отчетного периода. Весовой коэффициент показателя: 10%.

Все банки, участвующие в конкурсе, ранжируются – выстраиваются в соответствии со взвешенными показателями Н1.0, RORWA, CIR, ΔNIM от большего к меньшему значению. Банки проходящие санацию не допускаются к участию в конкурсе.

Для номинаций «Bankiros Awards 2021: Лучший среди крупных», «Bankiros Awards 2021: Лучший среди средних», «Bankiros Awards 2021: Лучший среди малых» проводится дополнительная классификация и ранжирование по размеру капитала банка:

• · Крупные (банки, капитал по 123 форме ЦБ РФ которых превышает 200 млрд. рублей);
• · Средние (банки, капитал по 123 форме ЦБ РФ которых составляет от 20 до 200 млрд. рублей);
• · Малые (банки, капитал по 123 форме ЦБ РФ которых составляет менее 20 млрд. рублей).

Для номинации «Bankiros Awards 2021: Лидер кредитования» основными показателями оценки количественных критериев являются показатели объема выдачи кредитов и качества кредитного портфеля:

Изменение кредитного портфеля за отчетный период - разница объемов кредитного портфеля на конец и начало отчетного периода. Весовой коэффициент показателя: 60%.

Показатель качества кредитного портфеля – рассчитываемый как отношение неработающих (просроченных свыше 90 дней) кредитов (NPL) к совокупному объему кредитного портфеля. Весовой коэффициент показателя: 20%.

Стоимость риска (CoR) – рассчитываемый как отношение резервов на возможные потери к совокупному объему кредитного портфеля. Весовой коэффициент показателя: 20%.

Для номинации «Bankiros Awards 2021: МФО года» основными показателями оценки количественных критериев являются показатели МФО на сайте bankiros.ru: количество кликов по рекламному предложению МФО: вес 50%, ставка выдачи займа: вес 30%, срок рассмотрения заявки: вес 20%.

В категории «Дополнительные номинации» подведение итогов проводится при помощи экспертной оценки на основании данных, представленных в открытых источниках и на сайте Bankiros.ru .

Состав экспертной комиссии, которая проводит экспертную оценку банков, подавших заявку на участие в конкурсе, по утвержденным номинациям конкурса определяется организационным комитетом на основании критериев:

• Срок работы эксперта в банковской сфере: не менее 7 лет
• Должность эксперта: не ниже руководителя отдела\заместителя руководителя управления

В ходе определения оптимальной численности экспертной комиссии должна учитываться априорная зависимость доверительной вероятности результатов экспертной оценки от количества экспертов, которая превышает значение в 0,9 при наличии 11 и более экспертов. В соответствии с этим требованием,

Количество экспертов в экспертной комиссии должно быть не менее 11 человек для доверительной вероятности итоговой оценки в 0,9 и не менее 25 человек для доверительной вероятности 0,96.

Результат экспертной оценки базируется на основе обработки индивидуального мнения всех экспертов.

Эксперты опрашиваются независимо на основе опросного листа. При недостаточности, по мнению эксперта, информации в анкетах для принятия компетентного решения, эксперт может запросить дополнительную информацию об участниках конкурса у организационного комитета.

Критерии экспертной оценки по всем номинациям конкурса, в которых предусмотрена такая оценка, содержатся в опросном листе. Оценка производится по десятибалльной шкале, в которой 10 соответствует максимальной оценке экспертом банка в соответствующей номинации, а 0 – минимальной.

В номинациях, не требующих оценки количественных критериев, победитель определяется на основе простой усредненной экспертной оценки по всем экспертным мнениям.

При соответствующем решении организационной комиссии, в номинациях

• Лидер кредитования бизнеса
• Лучшая кредитная карта

Могут учитываться рейтинги исследовательский агентств Frank RG и Markswebb за соответствующий отчетный период. Итоговая оценка при этом принимается равной средневзвешенной сумме оценок экспертов и рейтинговых агентств. Вес мнения экспертов принимается при этом равным 80%, вес оценки рейтинговых агентств – 20%,

Количественные показатели, учитываемые при качественной оценке по дополнительным номинациям: По номинациям:

• Банк года GrandPrix - получает банк, набравший наибольшее количество мест, или получивший наибольший суммарный балл по количественным номинациям
• Лучшая Банк для бизнеса - отношение выданных кредитов ЮЛ и ИП к общему объему выданными кредитов ЮЛ+ИП+ФЛ, отношение депозитов ЮЛ и ИП к общему депозитов ЮЛ+ИП+ФЛ
• Лучшая кредитная карта - величина грейс периода, максимальная сумма доступных кредитных средств, скорость оформления в днях, возможность оформления онлайн (полностью или подача заявки), наличие бонусной программы, величина стоимости годового обслуживания, наличие страхования задолженности, количество поданных заявок через сайт bankiros.ru.

Приложение 1

Описание методики

Основная идея определения победителя и лауреатов номинаций – банк должен быть не только прибыльным, но и устойчивым к стрессу и риск-сценариям, иметь не только высокие показатели прибыльности и маржинальности, но и надежности в условиях кризиса (рекомендации Базель III).

Описание критериев основной номинации:

Н1.0 – Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка. Включает в себя основной, базовый и дополнительный капитал банка. Контролируется ЦБ РФ, нарушение данного норматива ведёт к отзыву лицензии.

Капитал — это собственные средства банка, требуемые для покрытия рисков и выполнения обязательств банка перед кредиторами при реализации финансовых рисков и потерь. При прочих равных условиях, чем выше капитал банка, тем он надежнее

RORWA - Рентабельность по взвешенным на риск активам. В отличие от показателя ROA, учитывает категорию качества заёмщика и более точно отражает риски, заложенные в прибыльность актива.

ROE - показатель, характеризующий эффективность использования капитала собственников банка.

CIR – показатель, характеризующий отношение административно-управленческих расходов к операционным доходам. Чем ниже этот показатель, тем меньше своей прибыли банк тратит на административные расходы и зарплату персонала. При значении показателя 100% и больше банк ведет убыточную деятельность.

ΔNIM – показатель, отражающий динамик изменения доходности классического процентного банковского бизнеса. Это соотношение чистого процентного дохода банка к средней сумме его активов, приносящих проценты. Показатель показывает, насколько эффективно проводятся банковские операции кредитования. Розничный бизнес — наиболее высокомаржинальный в банковской сфере. Это один из основных показателей, применяемый для оценки динамики процентных доходов банка и стоимость его фондирования относительно активов. Стагнация данного показателя наблюдается при снижении процентных ставок в экономике и росте рисковых операций банка, влекущих за собой как создание резервов под обесценение кредитов, так и полную потерю их стоимости.
Отрицательное значение коэффициента означает, что банк получил убыток от кредитования в отчетном периоде из-за того, что процентные расходы по вкладам превысили процентные доходы от ссудного капитала.

Описание критериев номинации Лидер кредитования:

Изменение кредитного портфеля – характеристика, более точно учитывающая револьверные и кредиты, и возобновляемые кредиты. При пролонгации или перевыдаче кредита, его сумма учитывается 1 раз, а не несколько, как при расчете общего объема выдачи за отчетный период, что более точно отражает кредитную активность банка.

Показатель качества кредитного портфеля – кредиты необслуживаемые заемщиком более 90 дней (отсутствие выплат) относятся к нерабочим и учитываются отдельно. Являются одним из показателей качества кредитного портфеля, служит индикатором наращивания банком объемов выдачи для, например, выполнения внутренних KPI без должной оценки заемщика, что может привести к резкому ухудшению финансового положения банка.

CoR – стоимость риска, показывающий стоимость страхования от возможных кредитных убытков. это затраты на создание резервов под возможные потери, соотнесенные с размером кредитного портфеля. Чем выше данный показатель, тем выше риск проводимых активных операций, обуславливающих необходимость доначисления резервов и соответственно занятие части рабочего капитала, приносящего банку доход. Снижение данного показателя является позитивным сигналом и означает снижение риска невозвратов по текущему кредитному портфелю банка.

Все используемые показатели представлены в явном или рассчитываемом виде на сайте ЦБ РФ (cbr.ru) и в МСФО отчетности соответствующих банков.